Лучший банк для бизнеса

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Вот несколько пунктов, на что следует обратить внимание при выборе банка для бизнеса:

1) Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

- Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)

- Стоимость обработки платежного поручения

- Комиссия за переводы физлицам и себе

- Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянул. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

2) Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», и «Сбербанк».

Аналогично у сервиса «Мое Дело».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовался, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

3) Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, выделил ТОП-4 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

«Сбербанк»

«Альфа-Банк»

«Тинькофф-Банк»

«Модульбанк»

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (первые 4 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, чем раньше.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 1 ночи до 20 вечера, внутри банка круглосуточно. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю. Внутрибанковские переводы на счета ИП и компаний бесплатные. Смс-информирование по счету — 99 руб/мес или 990 руб/год.

тариф «Простой» — 490 руб/мес, при наличии операции 0.5% на остаток. Первые 3 внешних платежа на счета ИП и компаний бесплатные, далее по 49 руб. А вот с платежами физ лицам есть засада — 49 руб + 99 руб + 1.5% от суммы в пределах 400 тыс руб, 49 руб + 99 руб + 5% для сумм 400-1 млн руб, при больших суммах комиссия 49 руб + 99 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 150 тыс руб/мес, а на кредитку 250 тыс руб/мес, или же суммарно 400 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков.

Тариф «Продвинутый» — 1990 руб/мес, при наличии операции 1.5% на остаток. Платежки на счета ИП и компаний по 29 руб. Платежи физ лицам — 29 руб + 79 руб + 1% от суммы в пределах 800 тыс руб, 19 руб + 59 руб + 5% для сумм 800-2 млн руб, при больших суммах комиссия 19 руб + 59 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес, или же суммарно 700 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков. Есть разовый пакет за 2990 руб, который дает еще 500 тыс руб перевести физикам.

Тариф «Профессиональный» — 4990 руб/мес. при наличии операции 3% на остаток. Платежки на счета ИП и компаний по 19 руб. Платежи физ лицам — 19 руб + 59 руб + 1% от суммы в пределах 400 тыс руб, 19 руб + 59 руб + 5% для сумм 400-2 млн руб, при больших суммах комиссия 29 руб + 79 руб + 15%. Но если речь о переводах себе, то на свою дебетовую карту Тинькофф Блек можно бесплатно перевести до 300 тыс руб/мес, а на кредитку 400 тыс руб/мес, или же суммарно 700 тыс руб в месяц, при больших суммах будут те же комиссии, что и для физиков. Есть разовый пакет за 4990 руб, который дает еще 1 млн руб перевести физикам.

Снятие наличных с карты Тинькофф Бизнес идет с теми же комиссиями, что и платежи физикам. Поэтому выгоднее использовать дебетовую карту Тинькофф Black для физ лиц, особенно если в вашем городе есть банкоматы Тинькофф или вы этой картой пользуетесь для покупок (как я).

Таким образом, если вы не хотите делать карты Тинькофф Black для себя, или у вас есть физики на зарплате, то вам надо искать что-то еще.

Модульбанк

Модульбанк подходит многим категориям предпринимателей. Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями.

Тариф «Ничего лишнего» — 0 руб/мес, все платежи 0 руб. Но! За все входящие операции 0,75% до 100 тыс руб, 1% 100—500 тысяч руб и 3% от 500 тысяч. Cмс по всем операциям — 90 руб/мес или 890 руб/год. Подходит тем, у кого совсем небольшой оборот и маленькие поступления.

Тариф «Оптимальный» — 690 руб/мес, но если заплатить за год сразу, то будет 390 руб/мес. Дают 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 300 тыс руб/мес (300—500 тысяч — 1%, 500—1 млн — 3%, от 1 млн — 5%). Cмс по всем операциям — 90 руб/мес или 890 руб/год. Кстати, можно заплатить разово 9990 руб и пользоваться потом, сколько угодно, до первой смены тарифа. Отобьется за 2 года. У меня этот тариф, имхо он самый удачный.

Тариф «Безлимитный» — 4900 руб/мес или 3920 руб/мес, если заплатить сразу за год. Дают 6% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 0 руб, платежка физ лицам — 0 руб в пределах 500 тыс руб/мес (500—1 млн — 1%, 1-2 млн — 3%, от 2 млн — 5%). Смс-информирование бесплатно.

Ко всем тарифам дают карту для снятия и внесения наличности, 1й год бесплатно, потом 300 руб (на Безлимитном всегда бесплатно). У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия.

Альфабанк

Альфабанк из ТОП-10, то есть один из самых-самых.

Бесплатно: открытие рублевых и валютных счетов, подключение Интернет-банка, мобильное приложение, выпуск банковской карты и переводы юрлицам и ИП внутри Альфабанка, смс-оповещения. Если нет операций в текущем месяце на тарифах «Один процент» и «На старт», то плата за обслуживание не взимается. Представитель может приехать к вам в офис или домой.

Длинный операционный день, как у Тинькофф: с 1:00 ночи до 19:50, внутри банка круглосуточно.

Тариф «Один процент». Все бесплатно, включая смс-оповещения. Платите только 1% за все поступления. Точно такой же тариф есть у Точки. Отлично подходит для маленьких ИП с небольшими оборотами. Нет поступлений — ничего не платите. Открытие валютного счета недоступно.

Тариф «На старт». Обслуживание счета 490 руб/мес, или бесплатно, если нет операций. 3 внешних платежа ИП и юрлицам бесплатно, далее 50 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 100 тыс руб, 1% до 500 тыс и 1,5% до 2 млн.

Тариф «Электронный». Обслуживание счета 1440 руб/мес. При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Заверение карточки с образцом подписи — 590 руб. Внешние платежи ИП и юрлицам стоят 16 руб. Внутренние и внешние переводы на счета физ лиц бесплатны до 150 тыс руб, 1% до 300 тыс, 1,5% до 1 млн, и дальше комиссия растет при увеличении суммы.

Есть еще несколько более дорогих тарифов. Достаточно широкая линейка тарифов, но условий слишком много, сходу разобраться сложно.

Для снятия наличности дают бесплатно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) привязана к основному расчетному счету. Годовое обслуживание бесплатное у карты Альфа-Cash In (только для внесения наличных) и 299 руб/мес у карты Ultra. Снятие наличных на тарифе «Один процент» до 1.5 млн бесплатно. Снятие наличных до 100 тыс руб/мес — 1,25% на тарифе «На старт» (мин 129 руб) и 1.5% на тарифе «Электронный» (мин 200 руб). Больше сумма снятия — комиссия больше. Внесение налички на расчетный счет 1% у тарифа «Один процент», бесплатно у «На Старт» и 0,23% у «Электронный.

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.